想想你從小到大,從什麼時候開始,

爸媽會跟你講「理財」「金錢」的觀念呢?

家裡的財務狀況,你清楚嗎?

還是你也跟多數人一樣,從來不知道家裡的收入、負債情形呢?

 

在相對民主的美國,

大多數父母都不願意對孩子坦白家裡的財務狀況。

甚至有八○%的美國大學生從未跟他們的父母談論過如何管理金錢。

這種談到錢就迴避的情形,台灣的家庭也不惶多讓...

 

 

 

 

多數父母親會認為,這不關孩子的事,他們長大以後就會懂了。

但是華倫‧巴菲特最信賴的銀行家拜倫.特洛特(Byron Trott)可不這麼認為,

如果你想要有好的理財觀念(會賺錢而不賠錢),

其實從孩提時期、從零用錢就要開始學習了!

小時候不懂虧了100元,總比成人後虧100萬元更好吧!        

 

巴菲特顧問的理財教育法,讓你意想不到

拜倫.特洛特算是許多名人的銀行顧問。

此處所指的名人並不是好萊塢巨星,而是美國最富有的家族。

特洛特是個很受歡迎的英俊男子,

看起來就像是一九五○年代的好萊塢電影男主角。

據他描述,他是在「密蘇里州一個迷你小鎮的貧民窟」中長大。

現在,他住在密西根湖畔、一間七百六十坪大的豪宅。

特洛特曾是高盛公司的副董事長,離職後自立門戶,

擔任美國百大富豪家族的顧問。

華倫.巴菲特曾稱他是「我信賴的投資銀行家」。

 

特洛特親切地答應跟我見面,

地點就在曼哈頓一間有鑲板的會議室。

我以為他的客戶都特別善於把金錢觀傳給下一代,

特洛特很快就粉碎了我天真的想法。

「應該這麼說,他們大部分都一點也不擅長。」他說,

「這就是我的切入點,我可以提供他們把家人凝聚在一起的訣竅。」

 

他的忠告相當出人意料之外...

一、告訴他們錢在哪裡。

特洛特說,關於錢的事,

例如錢是如何賺到、賠掉、投資、花掉的,

大多數父母本能上都不願意對孩子坦白。

他指出,有八○%的大學生從未跟他們的父母談論過如何管理金錢。

特洛特建議他的客戶大方打開家中的金庫大門。

 

「我告訴我的客戶,強迫他們的孩子擁有理財知識,

是他們可以做的最重要的事。」他說道。

特洛特引述一項統計數據,家長愈常跟孩子談到債務,

孩子愈不會發生債台高築的情形;

孩子愈常聽到儲蓄的事,他們就愈會存錢。

 

「許多家庭的情況是,他們過度仰賴潛移默化。」特洛特繼續說道,

「最近我跟一位美國女富豪坐下來詳談,

告訴她必須和孩子敞開心胸地談一談。

她說不想拿事情的真相來增加孩子的負擔,

但其實用無知來增加孩子的負擔反而更糟糕。」

 

       

 

二、拿掉訓練輔助輪。

「我見過家族中最大的問題,」特洛特說,

「是不願意放手讓孩子自己做決定。」他舉例說明,

汽車租賃公司Enterprise Rent-A-Car創始人傑克.泰勒,

擁有超過九十億美元的淨資產,曾名列全美第十八位最有錢的人。

當泰勒的兒子三十二歲時,他把一家公司交給兒子,從此不再過問。

「大多數的父母都是一直干涉。」特洛特說道。

 

他指責我沒讓女兒為自己做夠多的決定。

他說,例如我跟琳達不應該強迫女兒把她們自己的錢平分成四等份。

我們應該讓她們自己選擇百分比,即使這代表有一部分的錢會比較少。

「你幫她們裝上了訓練輔助輪,現在應該要拿掉,讓她們學著自己騎腳踏車。」

 

「可是,萬一她們騎到水溝裡去怎麼辦?」我說道。

 

「帶著六美元的零用錢騎車掉進水溝,

而非帶著六萬美元的薪水或繼承六百萬美元的遺產騎車掉進水溝,

是非常好的想法吧。你六歲的女兒也許是對的,

假如她不捐出五分錢銅板,而是採取巴菲特的作法進行投資,

以複利滾出十幾億美元,再捐錢出去。

如果巴菲特一路以來不斷捐出一千萬美元,

他的身價只會有一百億美元,而不是現在的五百億美元,

他也就沒辦法捐四百億美元給蓋茲基金會了。」

       

 

三、接受孩子熱愛的事物,而且是任何事物。

巴菲特以不願寵壞孩子聞名。

他的妻子給三個小孩每人各一億美元,

在這筆錢並沒有毀掉他們之後,

巴菲特又給了三個孩子每人一個十億美元的基金會。

特洛特對這項決定早已知情,我問他對此有何看法,

金錢本身就是會慣壞孩子嗎?

 

 

 

「我不這麼認為。」他說,

「我見過太多真的非常有錢的小孩,都是很棒的人。

根據我的經驗,傑出的人之所以傑出,是因為他們找到自己熱愛的事物,

有些是在商業領域,但有些則是在慈善事業。

巴菲特的其中一個兒子是農夫,另一個是音樂家。

大多數家庭並未真的讓他們的孩子跟隨自己的熱情走,

他們想當然耳地認為,父母熱愛的事物就是孩子熱愛的事物,

但通常並非如此。你應該允許孩子在他們的夢想中做個與眾不同的人。」

 

四、讓孩子出去工作。

在學術界,關於孩子與金錢的議題有許多模糊地帶,

不過研究明確指出,兼差對小孩很有幫助。

明尼蘇達州的聖保羅市有一項青年發展調查,

追蹤許多孩子從就讀九年級直到三十五、六歲,

以確定童年是否應該只能玩樂與學習,

還是工作是否可能成為有用的部分。

結果發現,有工作的人在學校不會失去學習興趣,

也不會減少與家人相處、參與課外活動或當志工的時間,

他們甚至更善於時間管理。

 

正如帶領這項調查的研究員杰伊蘭.莫提瑪所觀察:

「對未來愈有規畫的青少年,

長大成人後也較有可能愈成功與對生活感到滿意。」

 

特洛特也同意這樣的看法。

「我所認識最成功的成年人,都是在很年輕時就投入做生意。」

他說,「無一例外。巴菲特相信這就是成功的秘訣,

你的小孩必須要投入做生意。

巴菲特認為,我之所以成功,

是因為我做過修剪草坪的生意、開過服飾店,

我小時候做過所有這些不同的生意,

所以我懂錢,即使我從來沒有學過經濟學。

 

       

 

他認為,要在商業界成功,

提早置身於商業環境是有必要的。

所以,如果你真的希望你的女兒了解錢,

那就讓她們擺個賣檸檬汽水的攤位。」

 

本文出自商業周刊推薦選書《意想不到的幸福家庭秘訣》        

美國亞馬遜家庭教養類暢銷榜 No. 1        

 

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