中國人壽(2823-TW)積極響應金管會推動「保單活化」(功能性契約轉換)的政策,提供符合申請保單活化資格之中高齡保戶保險商品轉換的機會,協助保戶規劃完善的退休生活。但是,民眾對於是否該保單活化,總是很傷腦筋,中國人壽行銷企劃部副總蘇錦隆特別提出三步驟讓民眾參考,可以藉此積極規劃退休生活免煩惱。
一、保單先健診:蘇錦隆表示,保險商品並非買了就好,而是需要隨著不同的人生階段做檢視調整,才能有效發揮風險轉移的功能,因此,當來到中高齡的人生階段,有可能家庭結構會出現改變,例如子女成家立業、從上有高堂下有子女的三明治族轉變成空巢族等,此時家庭責任減輕,保障結構也需隨之調整改變。
二、找出需求點:中高齡保戶在檢視保單後,該如何找出需調整之處,蘇錦隆指出,因高齡化與少子化問題,建議保戶以退休規劃為目標來檢視目前的保障是否足夠,以此方式找出需求點,例如到預計退休的年齡時,身邊的存款與資產配置是否足夠未來退休生活所需,若有不足,在家庭的責任已相對較少的情況下,原本為了家庭保障所投保的壽險,其功能性已減低,便可考慮將既有的壽險保單透過保單活化機制,轉換為年金險,如此一來,即便有老年健康狀況欠佳或疾病困擾,也無須擔心吃掉既有存款或收入,以維持有尊嚴與品質的老年生活。
三、適合度評估:當民眾在檢視保單找出需求點,確認退休規劃需補足的部分後,可聯繫投保的壽險公司是否提供保單活化服務並進行適合度評估與試算。
以中國人壽為例,符合申請保單活化專案資格的保戶,於申請轉換前,須先透過填寫功能性契約轉換適合度評估確認書及轉換後保障試算,以利檢視是否符合保障需求或相關轉換條件。建議有保單活化需求的中壽保戶可至服務中心臨櫃辦理,或聯繫服務人員當面解說、試算評估。
蘇錦隆表示,提供保戶保單活化服務之目的,是以優化保戶的老年退休生活為主軸,因此,中壽的保單活化規劃,以提供有需求並符合資格之中高齡保戶將純保障的壽險保單轉換成活著就能領年金的年金險,透過增加穩定收入方式之轉換新選擇,讓保戶可彈性靈活應用於生活費用或醫療支出。
中壽新推出「中國人壽享樂活遞延年金保險」,提供符合申請保單活化專案資格的保戶轉換,該保單年金給付保證期間達30年,且年金給付最長可領到被保險人保險年齡到達110歲,若保證期間內身故仍可請領未支領年金餘額,讓保戶退休生活無憂慮。
蘇錦隆進一步提醒,若保戶轉換「中國人壽享樂活遞延年金保險」,可享有保單轉換無需支付任何額外費用、免可保證明以及轉換後保險契約之投保年齡與原契約的投保年齡相同等優點。