兩年前,電視名嘴馬西屏因為退休後

預期可月領10萬元,引來媒體報導。

 

想像一下,10萬元的月退俸,

大概公務員要做到11到12職等以上退休才有的待遇;

也許有人會說馬西屏本來就賺得多,

很早就開始規畫退休金,當然可以領這麼多...

              

 

 

如果我沒有賺那麼多,又沒有提早準備,

怎麼可能有10萬月退金?

其實,即使有退休俸的公務人員,

不乏在退休後胡亂投資而血本無歸,

不但晚景淒涼,還連帶子女,更把自己搞得一身病。

雖然他們的出發點都是希望多賺點錢留給兒孫,

但是投資 市場裡實在是波濤洶湧,

可不是普通人有能力與條件去上沖下洗。

如果不要「人心不足蛇吞象」,其實退休生活都能很愜意的過。

 

事實上,金融機構提供的退休理財計畫琳瑯滿目,

產品種類更是五花八門,重點不外保險、基金、定存等等,

這些都是比較保守的理財規劃方式,但卻是最有保障的類型,

因此 Money101.com.tw要提醒您,

無論您會多少退休金、還是您是領月退,

請一定要先把最基本的理財計劃做好,

這部分若能達到50%以上,對您與家人是很好的保障。

 

以下整理幾項退休財務規劃的要點,

希望對您有幫助:

1. 規劃源源不絕的退休金財源

如果您在退休前沒有做太多準備,

也不必著急,更不要輕言放棄退休規劃,

因為因應老齡化社會的台灣,

已經有愈來愈多的理財工具是可以符合您的需求。

 

一般來說,退休後的現金流,至少是退休前支出的70%,

雖然退休後的生活費、交通費、教養子女費用、保費等支出會減少,

但同樣也會增加醫療與看護方面的支出,

所以最好是依照退休前的支出,進行等量的準備,

這是相對安全與保守的作法。

 

舉個例子,如果您的存款或其他動產有700萬

(建議先扣除家庭緊急準備金),

或許可以單筆投資在年報酬率6%的理財工具上,

大約7年後可補足到千萬元的退休金需求。

再者,也可以每月提撥10萬元,

透過定期定額投資在年報酬率6%的工具上,

亦能達成千萬退休金的目標,

不過要慎選好的標的,而且風險愈低愈好。

 

2. 退休金的投資方法與資產配置

除了保險與不動產是較保守的理財工具外,

月配息的債券型基金,也很受到保守型人士的青睞。

 

債券型基金有穩健的獲利,可以作為退休理財的商品,

Money101.com.tw建議您,確定落袋為安的理財規劃是必要的。

雖然全球債比高收益債要穩定,但都算是保守的,

他們或許會受到匯率與市場波動影響,

然而比起股市、連動債等都要穩健。

              

 

或者,您也可將多種債券一起組合配置,

創造高於全球債的報酬率,

但前提是您千萬不要投資債券型基金後,就以為高枕無憂,

而是要定時去檢視一下指數,

必要時就要轉換標的,免得投報率變少了而不自知。

 

3. 建立老年醫療與長期看護防護保障

這一點是最重要的,根據政府的數據顯示,

65歲以上的人口所需要的醫療支出,是65歲以下人口的將近3倍,

未來醫療機構可能是老年人口會常進出的地方。

 

另外,全國需要長期照護的人口也逐年增加,接近八、九十萬人,

失智症人口也在攀高,更需要照護,僅看護費每月就要至少3萬元。

即使有家人的照護,他們還是有可能會有累癱的一天,

若有規劃長期照護,勢必減輕家人的財務與精神負擔,

 

因此建議執行退休規劃時,

先加強長期醫療照顧的保障需求,

讓自己的退休安養生活有尊嚴,

除了可以建立長期無負擔的家庭關係,

也可避免退休老本被啃食。

 

 




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