现在的白领大额消费喜欢用信用卡分期付款。而且表面上看,感觉利润并不高,洋洋得意自以为能够薅社会主义银行的羊毛


       

殊不知,这世界上有一个亘古不变的道理,那就是买的永远没有卖的精。银行可不是咩咩待薅的绵羊,它可是雁过拔毛,肉过留油。


       

信用卡分期费率


       


       


       

从表中数据可以算出信用卡分期的年化利率在7—9个点之间(参考12期的利率),还是蛮业界良心的,这个很多基金都能达到这个收益。


       

但为什么要说这是一个深不见底的大坑?因为这只是银行标榜的利率,它的真实利率可远不止这么多


       

举个例子,假如去中信银行信用卡商城消费1万,分12期,按7.2%的利率算利息是720元,每期还款金额是(10000+720)/12=893.33元。


       

可是精明的小白鼠们怎么能白白交这利息呢?


       

所以要尝试通过理财收益来弥补,那么要年化收益多少的理财产品才能赚回这个信用卡利息呢?


       

算这个收益要注意一点是每期要定时从投资里赎回一部分去还信用卡,即本金总是在不断减少,越到最后收益的利息就越少。


       

要能够赚回利息的条件就是:最后一个月的本金和收益刚好够还钱,即第12个月的本金+收益=每期固定还款额,用公式表示如下:


       

       


       

代入数据得出真实利率P2=13.04%,几乎是7.2%的两倍!这得多大一个坑!


       

对比标榜利率那张表,大家有没有觉得这简直是一个天坑?!分期少的还好,分期越多,真实利率差距就越夸张,从12期开始就几乎是两倍往上走的趋势了(这差的也未免太多了吧!)。


       

哪家银行坑?


       

感受是家家坑!标榜利率越高越坑!比如工行3期标榜利率1.65%,真实利率2.47%,多了大概三成,到12期标榜利率7.20%,真实利率13.04%,多了近一倍,其他银行情况莫不如是。


       

所以大家伙儿要小心,信用卡分期不要任性刷(土豪的话就有钱任性吧),银行这坑真的很大,想通过理财的收益来填坑其实是心有余而力不足的,这简直就是高利贷嘛(毕竟要hold这么高的收益)!